פליי קארד רגיל, סלקט, פרימיום ואמריקן אקספרס — עלויות שונות, יחסי צבירה שונים, ואף אחד מהם לא "הכי טוב" באופן גורף. הנה איך לבחור לפי ההוצאה החודשית שלכם, חשיבות היהלומים, וכמה אתם מוציאים בחו"ל.
תשובה מהירה — איזה פליי קארד מתאים לכם?
הוצאות נמוכות מכ-16,000 ₪ בחודש ולא טסים הרבה
פליי קארד הרגיל. הוא הזול ביותר, ואתם לא מוציאים מספיק בחודש כדי שהשדרוג ליחס צבירה גבוה יותר יצדיק את התוספת בעלות.
מוציאים בכרטיס מעל כ-16,000 ₪ בחודש
סלקט או פרימיום — תלוי כמה בדיוק. מ-16,000 ₪ בחודש ומעלה כדאי לעבור לסלקט, ומעל 21,833 ₪ בחודש פרימיום כבר עדיף על שניהם.
חשוב לכם לטפס מהר במעמדות (יהלומים)
פרימיום או אמריקן אקספרס בלי עוררין. צבירת יהלומים כפולה מסלקט, והכרטיס הרגיל לא צובר יהלומים בכלל.
מוציאים הרבה בחו"ל או באתרים בינלאומיים
שוב פרימיום או אמריקן אקספרס — יש להם את עמלות המט״ח הזולות ביותר ויחס צבירה מוגבר בהוצאות מט״ח (נקודה לכל 3 ש״ח)
ההבדלים בין ארבעת הכרטיסים
| כרטיס | עלות שנתית | קאשבק כללי | עמלת מט"ח | יחס יהלומים |
|---|---|---|---|---|
| פליי קארד (רגיל) | 240 ₪ | 5 ש״ח = נקודה (שווי קאשבק: 0.4%) | 2.50% | אין צבירת יהלומים |
| פליי קארד סלקט | 336 ₪ | 4.5 ש״ח = נקודה (שווי קאשבק: 0.45%) | 2.20% | 160 ₪ ליהלום |
| פליי קארד פרימיום | 467 ₪ | 4 ש״ח = נקודה (שווי קאשבק: 0.5%) | 1.80% | 80 ₪ ליהלום |
| פליי קארד אמריקן אקספרס | 480 ₪ | 4 ש״ח = נקודה (שווי קאשבק: 0.5%) | 1.25% | 80 ₪ ליהלום |
נקודת האיזון — מתי שווה לשלם יותר בשביל צבירה גבוהה יותר
השאלה הכי חשובה היא לא "איזה כרטיס נותן יותר קאשבק" אלא "מאיזו הוצאה חודשית הצבירה הנוספת מצדיקה את התוספת בעלות". החישוב פשוט: מחלקים את ההפרש בעלות השנתית בהפרש יחס הצבירה, ומקבלים את ההוצאה השנתית שבה שני הכרטיסים שווים בדיוק.
בין הרגיל (240 ₪, 0.40%) לסלקט (336 ₪, 0.45%): ההפרש בעלות הוא 96 ₪ בשנה, וההפרש ביחס הצבירה הוא 0.05 נקודות אחוז. נקודת האיזון היא 192,000 ₪ הוצאה שנתית — כלומר 16,000 ₪ בחודש. מי שמוציא פחות מזה, הרגיל משתלם לו יותר.
בין סלקט (336 ₪, 0.45%) לפרימיום (467 ₪, 0.50%): ההפרש בעלות הוא 131 ₪ בשנה, וההפרש ביחס הצבירה שוב 0.05 נקודות אחוז. נקודת האיזון היא 262,000 ₪ הוצאה שנתית — 21,833 ₪ בחודש.
בין פרימיום (467 ₪, 0.50%) לאמריקן אקספרס (480 ₪, 0.50%) אין בכלל נקודת איזון, כי יחס הצבירה זהה — אמריקן אקספרס פשוט עולה 13 ₪ נוספים בשנה בלי שום תוספת קאשבק. (יש לו סיבה אחרת להתקיים, שמוסברת בהמשך.)
המסקנה הכי חשובה כאן: רוב בעלי כרטיסי אשראי לא מגיעים ל-16,000 ₪ הוצאה חודשית, ובטח שלא ל-21,833 ₪. אם אתם שם — הקאשבק הטהור לבדו לא סיבה מספיקה לשדרג, וההחלטה עוברת לשני השיקולים הבאים: יהלומים ומט"ח.
יהלומים ומעמד — כמה זה שווה לכם
הקאשבק והיהלומים הם שני צירים נפרדים לגמרי, וזה בדיוק המקום שבו הכרטיס הרגיל נופל מהמשחק: אין בו צבירת יהלומים בכלל. מי שרוצה יום אחד להגיע לסטטוס סילבר, גולד או פלטינום באל על חייב אחת מהגרסאות המשודרגות.
כאן ההבדל דרמטי: בכרטיס הרגיל לא צוברים יהלומים בכלל, בסלקט צוברים יהלום על כל 160 ₪, ובאמריקן אקספרס ובפרימיום היחס כפול: יהלום על כל 80 ₪ בלבד. כלומר מי שמוציא אותו סכום מקבל פי 2 יהלומים. מי שחשוב לו המעמד במועדון הנוסע המתמיד, אין כאן שאלה בכלל - כרטיס הפרימיום או אמריקן אקפרס הם המנצחים.
חשוב לציין שעל מנת להגיע למעמד כסף (המעמד הראשון שנותן הטבות) צריך הוצאות חודשיות של מעל ל-23,000 ש״ח במשך שנה בכרטיס הפרימיום (או 46,000 ש״ח בכרטיס סלקט) או שילוב של הוצאות ולטוס לפחות 4-6 קטעי טיסה עם אל על בשנה - כלומר הטבת מעמדות לא רלוונטית לרוב האנשים.
עמלת מט"ח — מי הכי משתלם לחו"ל ואונליין
עמלת המט"ח היא לא כל הסיפור — צריך להסתכל על העלות נטו: העמלה ששולמים, פחות מה שחוזר בצבירה על אותה עסקה.
בכרטיס הרגיל העמלה היא 2.50% והצבירה החוזרת 0.40%, כך שהעלות נטו היא 2.10%. בסלקט העמלה 2.20% והצבירה 0.45%, עלות נטו 1.75%.
בפרימיום: העמלה יורדת ל-1.80%, אבל בנוסף יש לו יחס צבירה מיוחד על עסקאות מט"ח — נקודה על כל 3 ₪, שווה ערך ל-0.75% קאשבק . זה מוריד את העלות נטו לכ-1.05% — משמעותית טוב יותר מסלקט, וקרוב מאוד לביצועים של אמריקן אקספרס.
באמריקן אקספרס העמלה היא הנמוכה ביותר, 1.25%, עם צבירה מוגברת גם כן של 0.75% — עלות נטו של 0.5%, הכי טובה מבין הארבעה. אבל לפני שרצים להזמין אותו, כדאי לקרוא את הסעיף הבא.
אמריקן אקספרס — היתרון האמיתי והמלכודת
פחות בתי עסק בישראל מקבלים אמריקן אקספרס בהשוואה לויזה ומאסטרקארד, מה שאומר שחובה להחזיק כרטיס אשראי נוסף לגיבוי לרכישות יומיומיות שאמריקן אקספרס לא מתקבל בהן.
המסקנה: אמריקן אקספרס רלוונטי כמעט אך ורק למי שכבר מחזיק כרטיס אשראי נוסף בארנק ורוצה למקסם עד הסוף בדיוק את עמלת המט"ח על הוצאות גדולות בחו"ל. לכל אחד אחר, פרימיום נותן כמעט את אותה תועלת בלי המגבלה.
מה זהה בכל הכרטיסים — ולא צריך להשפיע על ההחלטה
חשוב לדעת שכמה מהדברים שנשמעים כמו "יתרון" הם למעשה זהים בכל ארבעת הכרטיסים, ולכן לא אמורים לשנות את ההחלטה שלכם:
- מבצעי יום שלישי — חצי מחיר על נקודות ליעדים נבחרים, זמין לכל בעלי הכרטיסים במשפחת הפליי קארד באותה מידה.
- מבצע יום הולדת — שני כרטיסי טיסה בחצי מחיר, זהה בכל הגרסאות.
- מתנת הצטרפות — כרטיס טיסה מתנה או 5000 נקודות, ניתן בכל הגרסאות.
- ביטוח נסיעות — 5 ימים חינם ב-AIG, זהה בכולן.
כדאי להתעלם מהדברים האלה כשמשווים בין הכרטיסים, ולהתמקד רק בארבעת הפרמטרים שבאמת משתנים: עלות, קאשבק, יהלומים ועמלת מט"ח.
שאלות נפוצות
כמה צריך להוציא בחודש כדי ששדרוג לכרטיס יקר יותר באמת ישתלם?
מהרגיל לסלקט, נקודת האיזון היא כ-16,000 ₪ בחודש. מסלקט לפרימיום, נקודת האיזון עולה לכ-21,833 ₪ בחודש. מתחת לסכומים האלה, הכרטיס הזול יותר נותן יותר ערך נטו — התוספת בעלות פשוט לא מתכסה על ידי הצבירה הנוספת.
שווה לשדרג רק בשביל היהלומים, גם אם לא מגיעים לנקודת האיזון הכלכלית?
כן, וזה שיקול לגיטימי לגמרי. הכרטיס הרגיל לא צובר יהלומים בכלל, כך שמי שרוצה להתקדם במעמד באל על חייב סלקט או פרימיום ללא קשר להוצאה החודשית. ההפרש בעלות בין הרגיל לסלקט הוא רק 96 ₪ בשנה — מחיר סביר בשביל הגישה למסלול היהלומים בכלל.
למה כרטיס אמריקן אקספרס עולה יותר מפרימיום אבל נותן פחות יהלומים?
כי היתרון היחיד שלו הוא עמלת מט"ח נמוכה יותר (1.25% מול 1.80%), לא קאשבק או יהלומים. על שני הפרמטרים האלה פרימיום פשוט עדיף — קאשבק זהה ויחס יהלומים כפול טוב יותר. אמריקן אקספרס משתלם רק למי שממש רוצה למקסם הוצאות מט"ח ומוכן להתמודד עם קבלה מוגבלת בבתי עסק.
כמה באמת עולה לי לקנות בחו"ל או באתרים בינלאומיים עם כל אחת מהגרסאות?
העלות נטו (עמלת מט"ח פחות מה שחוזר בצבירה) היא כ-2.10% ברגיל, 1.75% בסלקט, כ-1.05% בפרימיום (בזכות יחס צבירה מיוחד על מט"ח), וכ-0.75% באמריקן אקספרס. ההבדל בין הרגיל לפרימיום, למשל, הוא יותר מנקודת אחוז שלמה על כל רכישה בחו"ל.
דמי הכרטיס עולים בשנה השנייה בכל אחת מהגרסאות?
לא. בכל ארבע הגרסאות דמי הכרטיס בשנה השנייה זהים לשנה הראשונה — אין כאן "מבצע שנה ראשונה" שנעלם אחר כך. המחיר שרואים הוא המחיר הקבוע.
אם לא בטוחים מה חשוב יותר — קאשבק, יהלומים או מט"ח — איך מחליטים?
תתחילו מהשאלה שהכי משפיעה על הכסף שלכם בפועל: אם אתם לא טסים הרבה ולא ממש עוקבים אחרי מעמד, סבירות גבוהה שהקאשבק וההוצאה החודשית הם מה שיקבע, וברוב המקרים זה מוביל לכרטיס הרגיל. אם כן אכפת לכם ממעמד באל על, שווה לשלם את התוספת לפרימיום גם אם ההוצאה שלכם לא מצדיקה את זה כלכלית טהורה.
הבהרה: הנפקת הכרטיס מותנית באישור חברת כרטיסי האשראי ו/או הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנתונים המספריים מבוססים על מאגר הנתונים הפנימי נכון למועד הפרסום, ועשויים להשתנות — מומלץ לבדוק את התקנון העדכני באתר אל על.
