הכותרת של הכרטיס מספרת חצי סיפור. החצי השני זה שמשפיע יותר על הכיס כתוב בכוכבית, בשורה שמתחת לטבלה, בפונט קטן. 6 פרמטרים שכדאי לבדוק לפני שחותמים.
תוכן עניינים
- דמי כרטיס — עכשיו ובשנה השנייה
- עמלת מט"ח
- מי בכלל מקבל את הכרטיס?
- החזר על תשלומים ממשלתיים
- צבירה ומימוש — שלוש בעיות שונות
- גבול צבירה חודשי
- שאלות נפוצות
דמי כרטיס — עכשיו ובשנה השנייה
יש שאלה אחת שרוב האנשים שואלים: כמה עולה הכרטיס? ויש שאלה שנייה שרובם שוכחים לשאול: כמה הוא יעלה בשנה השנייה?
כרטיסים רבים מוצעים בשנה הראשונה ללא דמי כרטיס, ומהשנה השנייה עוברים לעלות של ₪191–₪420 בשנה. זה ידוע יחסית. מה שפחות מוכר הוא ששיעור ההחזר עצמו לפעמים יורד כרטיס שנותן 1% קאשבק בשנה הראשונה עובר ל-0.75% מהשנה השנייה. הירידה הזאת לא מופיעה בכותרת, אלא רק בשורת האותיות הקטנות שמתחת.
עמלת מט"ח
בכל רכישה בחו"ל ובכל קנייה באתר זר הכרטיס גובה עמלת המרה. הטווח בשוק רחב: בין 0% ל-3%. על קנייה של ₪10,000 בחו"ל, ההפרש בין כרטיס ב-1% לכרטיס ב-3% הוא ₪200.
מי שטס לחו"ל פעמיים בשנה ומוציא ₪10,000 בכל נסיעה ישלם ₪400 יותר בשנה בכרטיס יקר לעומת כרטיס זול רק מהעמלה הזאת.
מי בכלל מקבל את הכרטיס?
הנפקת כרטיס תלויה באישור חברת האשראי ו/או הבנק ואישור לא מובטח. בנוסף, לחלק מהכרטיסים יש מגבלת רשת: Diners ו-Amex אינם מתקבלים בכל בית עסק בישראל ובעולם. מי שמחליף לכרטיס כזה ככרטיס יחיד עלול למצוא את עצמו בלי אפשרות תשלום בסיטואציות מסוימות.
אם הכרטיס הוא Diners או Amex — כדאי לשמור כרטיס גיבוי Visa או Mastercard.
החזר על תשלומים ממשלתיים
ארנונה, חשמל, מים, ביטוח לאומי חלק ניכר מהתשלומים החודשיים. הבעיה: לא כל כרטיס צובר עליהם.
יש כרטיסים שנותנים 0% על תשלומים ממשלתיים כל תשלום כזה שעובר דרך הכרטיס לא מייצר שום החזר. יש כרטיסים אחרים שנותנים 0.22%–0.5% גם על ממשלתיים. על הוצאות ממשלתיות של ₪2,000 לחודש, ההפרש בין 0% ל-0.5% הוא ₪120 בשנה.
צבירה ומימוש — שלוש בעיות שונות
זה הסעיף שגורם לאכזבות הכי גדולות לרוב רק אחרי שכבר חתמו. יש שלוש בעיות שונות, ולא תמיד ברור מה ההבדל ביניהן:
בעיה 1 — צוברים רק ברשתות ספציפיות. יש כרטיסים שצוברים קאשבק רק בסופרמרקט מסוים או בחנויות שותפות ולא "על כל רכישה" כמו שהכותרת מרמזת. מי שקונה בסופרמרקט אחר לא צובר כלום.
בעיה 2 — צוברים יותר ברשתות ספציפיות. כרטיסים אחרים נותנים 0.45% על הכל, אבל 0.9% בסונול, 1.12% ב-HOT או בסמסונג. מי שלא קונה ברשתות האלה לא ממצה את "היתרון" של הכרטיס.
בעיה 3 — ממשים רק ברשתות ספציפיות. גם כשהצבירה עובדת טוב, יש כרטיסים שאת הקאשבק אפשר לממש רק ב-BuyMe, רק באל על, או רק אצל שותף מסוים. קאשבק שנצבר חופשי אבל ממומש רק בחנות אחת שבה אין לכם מה לקנות זה לא כסף לחשבון.
האחוז על הנייר לא אומר כלום אם לא בודקים אותו מול ההוצאות האמיתיות — המחשבון של hakartis.com עושה את זה אוטומטית.
גבול צבירה חודשי
כרטיסים רבים מגבילים את הקאשבק החודשי לתקרה — ₪166–₪450 לחודש. מעבר לסף הזה אין החזר על שקל נוסף, לא משנה כמה מוציאים. בפועל, מגיעים לתקרה בהוצאה חודשית של ₪16,500–₪36,000.
מי שמוציא פחות מזה — התקרה לא רלוונטית. מי שמוציא יותר — הכרטיס מפסיק לעבוד בשבילו מהשקל הראשון מעל הסף.
לדעת את ששת הפרמטרים האלה זה רק חצי מהעבודה. החצי השני הוא להצליב אותם עם ההוצאות האמיתיות — כמה מוציאים בחו"ל, כמה תשלומים ממשלתיים יש, באיזה סופרמרקט קונים, ואיפה רוצים לממש. hakartis.com עושה את ההצלבה הזאת: מזינים הוצאות, ומקבלים ערך שנתי אמיתי לכל כרטיס — אחרי כל הכוכביות. רוצים להבין איך החישוב עובד? קראו את המתודולוגיה המלאה שלנו.
