רובנו בוחרים כרטיס אשראי לפי מבצע מפתה או פשוט זורמים עם מה שיש. בפועל, ההטבות מורכבות, קשות להשוואה ותלויות בצריכה האישית. לכן בנינו מנוע חישוב אישי שמדרג עבורך את הכרטיסים בצורה שקופה ומבוססת נתונים.
חשוב לדעת: אנחנו מראים את כל הכרטיסים בשוק וכולם מחושבים באותה הצורה בדיוק. אין לנו הנחות או הקלות לפי איזה חברה משלמת לנו. הדבר הכי חשוב לנו הוא שתיבחרו את הכרטיס הכי טוב בשבילכם וזה הדבר היחיד שמשפיע על הדירוג לפי הנוסחה השקופה שתראו פה.
הנוסחה: שווי ההטבות - עמלות 🧮
איך אנחנו עושים את זה? זה לא כזה פשוט, אם זה היה פשוט לא היה צריך אותנו.
הבנת דפוסי הצריכה שלך 🔎
אנחנו לוקחים את הנתונים שהזנת (כמה אתה מוציא על סופר, אופנה, מסעדות, טיסות, מט״ח ועוד) ובונים מהם "תמונת צריכה" אישית. זו נקודת הבסיס לכל החישובים.
חישוב ערך כספי אמיתי ₪
לכל כרטיס יש החזר מסוג אחר: נקודות, קאשבק, מיילים או מתנות. אנחנו מתרגמים הכול לערך כספי אחיד בשקלים, כדי להשוות תפוחים לתפוחים — בלי מטבעות דמיוניים.
- הטבות וצבירה: אנחנו בודקים מה הערך האמיתי של ההטבה בעולם. אנחנו עוברים ידנית ובודקים למשל באל על כמה עולה טיסה בכסף מול נקודות בתאריכים ויעדים שונים ומגיעים לשווי ממוצע של נקודה או קאשבק.
- מתנת הצטרפות: אנחנו בודקים מה שווי המתנה בשוק — כך שתדעו בדיוק כמה היא שווה לכם באמת.
עמלת מט״ח ✈️
עמלת המט״ח הסטנדרטית בכרטיסי אשראי היא 3%. לפי ההוצאה שלך במט״ח אנחנו יודעים כמה אתה חוסך.
- אם אתה מוציא 100 ש"ח והעמלה היא 3% - לא הרווחת כלום.
- אם העמלה היא 1% - הרווחת 2% (כלומר 20 שקלים על כל 1,000 ש"ח). החיסכון הזה נכנס ישירות לחישוב הרווח שלך.
הצלבה עם תנאי הצבירה והמימוש 🧩
חלק מהכרטיסים מעניקים החזר רק ברשתות מסוימות. אנחנו בודקים בפועל היכן אתה קונה ומחשבים כמה החזר אמיתי תקבל. אם צוברים נקודות רק ברשת שאתה לא רוכש בה - ההחזר שלך הוא למעשה אפס. כנ״ל לגבי הטבות כמו ביטוח חו״ל או כניסה לטרקלין - אנחנו בודקים את שווי ההטבה ומוסיפים אותה לצד הפלוס רק אם היא רלוונטית לשימוש שלך.
סינון רעשי רקע ✂️
מבצעים חד־פעמיים או הטבות שקשה לדעת אם תשתמש בהם (כמו 1+1 בקולנוע) לא נכנסים לחישוב. אנחנו מתמקדים רק בערך שניתן לממש בשגרה. דמי כרטיס יורדים ישירות מהרווח שלך.
פקטור המימוש: האם ההטבה באמת ״שווה״ לך? 🎯
כאן נכנס עניין כמות ההוצאות שלך. אם לדוגמה אתה טס עם אל על ומוציא בשנה 10,000 ש"ח על טיסות, וקיבלת מפלייקארד החזר של 2,000 ש"ח — כל שקל שווה לך כי זו הטבה שתשתמש בה.
אבל, אם ההוצאה שלך נמוכה מגובה ההטבה, אנחנו נחשיב את החלק היחסי ובשאר ניתן פקטור של בין 60% ל-80% מהשווי המלא (הפקטור שווה בין כל הכרטיסים). אנחנו לומדים מהפידבקים שלכם כל הזמן מהי הנקודה המדויקת שבה הטבה הופכת מבונוס למשהו שעלול להתבזבז.
סיכום הפרמטרים שאנחנו משקללים:
- עלות הכרטיס: נקודת הפתיחה שלנו — כמה יעלה לכם (דמי כרטיס חודשיים/שנתיים) פשוט להחזיק אותו בארנק.
- השווי האמיתי של מתנת ההצטרפות: אנחנו לא רק בודקים מה המתנה ומה השווי האמיתי שלה בשקלים, אלא בודקים האם המתנה ניתנת בקטגוריה או רשת שאתם באמת קונים בה
- התאמת מודל הצבירה להוצאות שלכם: האם אתם צוברים נקודות וקאשבק על כל ההוצאות, או רק ברשתות וקטגוריות ספציפיות? אנחנו מצליבים את זה בדיוק עם המקומות שבהם אתם מגהצים.
- צבירה מואצת: חישוב אקסטרה רווח בכרטיסים שנותנים "בוסט" של צבירה (מכפילים) בקטגוריות נבחרות או ברשתות ספציפיות שרלוונטיות אליכם.
- מדרגות ושינויי יחס צבירה: כרטיסים רבים משנים את אחוז ההחזר בהתאם לסך ההוצאה החודשית שלכם. האלגוריתם מחשב בדיוק באיזו מדרגה תהיו בכל חודש.
- תקרת צבירה מקסימלית: אנחנו מוודאים שהרווחים שלכם לא נחתכים בגלל שהגעתם למקסימום החזר המותר בכרטיס בחודש נתון.
- עמלות מט"ח מול הוצאות מט"ח בפועל: שקלול של אחוז עמלת ההמרה של הכרטיס ביחס מדויק לנפח הקניות שלכם בחו"ל ובאתרי סחר בינלאומיים.
- תשלומי ממשלה ומוסדות: חישוב הצבירה (שלרוב היא מופחתת) על תשלומים קבועים כמו ארנונה, חשמל ומסים.
- הטבות טרקלין (Lounge): תמחור שווי הכניסות החינמיות או המוזלות לטרקלינים בנמלי תעופה ברחבי העולם.
- ביטוח נסיעות לחו"ל: שקלול הערך הכלכלי של פוליסות ביטוח נסיעות חינמיות המוענקות למחזיקי הכרטיס.
למה לסמוך עלינו?
- אין בולשיט: חישוב כמותי עם הסברים ומבוסס מספרים, לא הבטחות שיווקיות.
- שקיפות מלאה: תוצאות בשקלים — ברורות, ניתנות להשוואה.
- מותאם אישית: שני אנשים עם הוצאות שונות יקבלו תוצאות שונות, גם אם הם מחזיקים באותם כרטיסים.
התוצאה
בסוף התהליך תקבל דירוג ברור של הכרטיסים: מי נותן את הערך הגבוה ביותר עבורך, כמה זה שווה בשנה, ומה הכרטיסים המשתלמים אחריו — כדי שתוכל לבחור בביטחון.
שאלות ותשובות: איך אלגוריתם ההשוואה של hakartis.com עובד?
האם דירוג כרטיסי האשראי באתר מושפע משיתופי פעולה שלנו עם חברות האשראי?
לא. אלגוריתם הדירוג של hakartis.com הוא אובייקטיבי לחלוטין ואינו מושפע מעמלות או תשלומים של חברות כרטיסי האשראי. כל הכרטיסים בשוק מוזנים לאותה נוסחה שקופה, והדירוג נקבע אך ורק לפי שורת הרווח השנתית הגבוהה ביותר עבור דפוסי ההוצאות הספציפיים שהזנתם.
איך האתר מחשב את השווי של נקודות טיסה (כמו פלייקארד) לעומת קאשבק?
כדי לאפשר השוואה הוגנת, המערכת של hakartis.com מתרגמת את כל סוגי ההטבות – נקודות, מיילים וקאשבק – לשווי כספי אחיד בשקלים. אנו דוגמים ידנית מחירי טיסות אמיתיים (למשל באל על) מול עלותן בנקודות, ומחשבים את השווי הממוצע של כל נקודה כדי להציג לכם רווח מדויק.
למה שני אנשים עם אותן הכנסות יקבלו דירוג שונה של כרטיסי אשראי?
מכיוון שהאלגוריתם מבוסס על "תמונת צריכה" אישית. גם אם ההכנסה זהה, אדם שקונה הרבה בחו"ל ובאתרי אונליין יקבל דירוג גבוה לכרטיסים עם פטור מעמלת מט"ח. לעומתו, אדם שמוציא בעיקר על קניות בסופר יראה בראש הדירוג כרטיסים המעניקים צבירה מואצת ברשתות מזון.
איך האתר מחשב מבצעים של 1+1 או מתנות הצטרפות?
מערכת hakartis.com מסננת "רעשי רקע" ומתעלמת מהטבות שקשה לכמת את השימוש בהן בשגרה, כמו מבצעי 1+1. לגבי מתנות הצטרפות, האלגוריתם מחשב את השווי הכספי האמיתי של המתנה בשוק, ומוסיף אותו לרווח שלכם רק אם היא ניתנת ברשת שבה אתם באמת קונים.