כרטיס חוץ־בנקאי לא משתלם יותר רק בגלל שהוא חוץ־בנקאי. התוצאה בהשוואה בין CashCal Pro, ישראכרט Cashback+, MAX Back Total, ישראכרט Basic ו־FlyAll משתנה בהתאם לגובה ההוצאה, לעמלות, לתקרות ולאופן המימוש.
תוכן עניינים
- כרטיס חוץ־בנקאי לא בהכרח משתלם יותר
- מה באמת ההבדל בין כרטיס חוץ־בנקאי לכרטיס בנקאי
- השוואה מהירה של חמשת הכרטיסים
- איזה כרטיס משתלם ב־5,000, 10,000 ו־25,000 ₪ בחודש
- השנה השנייה, התקרות וההחרגות שמשנות את התוצאה
- למי מתאים כל כרטיס ומה כדאי לבדוק לפני ההצטרפות
- שורה תחתונה — לא בוחרים לפי שם החברה
- שאלות נפוצות
כרטיס חוץ־בנקאי לא בהכרח משתלם יותר
כרטיס חוץ־בנקאי אינו בהכרח משתלם יותר מכרטיס בנקאי. הוא יכול להציע מסגרת אשראי נפרדת, תהליך הצטרפות ישיר מול חברת האשראי או הטבות ייעודיות — אבל אלה, כשלעצמם, לא מעידים על שיעור הקאשבק, דמי הכרטיס, עמלת המט״ח או תנאי המימוש.
בהשוואה הזו אנחנו בוחנים את CashCal Pro, ישראכרט Cashback+, MAX Back Total, ישראכרט Basic ו־FlyAll. אלה אינם חמישה כרטיסי קאשבק זהים: Basic אינו מעניק קאשבק כלל, ו־FlyAll מיועד למי שמוכן לממש את הצבירה באתר תיירות ייעודי.
המבחן האמיתי הוא כמה אתם מוציאים, איפה אתם משתמשים בכרטיס ומה אתם עושים עם התגמול — ב־5,000, 10,000 או 25,000 ₪ בחודש, ובעיקר גם אחרי שהשנה הראשונה מסתיימת.
מה באמת ההבדל בין כרטיס חוץ־בנקאי לכרטיס בנקאי
היתרון האפשרי של כרטיס חוץ־בנקאי נמצא בעיקר במסגרת האשראי ובתהליך ההצטרפות: לעיתים מדובר במסגרת נפרדת מהמסגרת בבנק, בשירות ישיר מול חברת האשראי ובגישה למבצעים או להטבות של המנפיק. זה עשוי להתאים למי שרוצה להפריד בין מסגרות או לקבל כרטיס נוסף בלי להסתמך רק על הבנק.
אבל המסגרת הנפרדת אינה הופכת את הכרטיס למשתלם. שיעור הצבירה, דמי הכרטיס, עמלת המט״ח, תקרת הקאשבק, ההחרגות ותנאי המימוש נקבעים לפי המוצר הספציפי.
כרטיס חוץ־בנקאי עם עמלת מט״ח של 3% ותקרה נמוכה עלול להיות פחות כדאי מכרטיס בנקאי עם תנאים טובים יותר.
לרקע על ההבדל המבני בין האפשרויות, ראו גם כרטיס אשראי בנקאי מול חוץ־בנקאי — מה באמת ההבדל?. כאן השאלה צריכה להיות מעשית יותר: איזה מוצר מתאים לדפוס ההוצאות שלכם.
השוואה מהירה של חמשת הכרטיסים
| כרטיס | צבירה בשנה הראשונה | צבירה מהשנה השנייה | דמי כרטיס מהשנה השנייה | תקרה | עמלת מט״ח | מימוש |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CashCal Pro | 1% עד 10,000 ₪; 1.25% על החלק שמעל הרף | 0.75% עד 10,000 ₪; 1% על החלק שמעל הרף | 239 ₪ לשנה | 450 ₪ בחודש | 1% בשנה הראשונה, 2% לאחר מכן | שוברים ב־BuyMe |
| ישראכרט Cashback+ | 1% | 0.75% | 191 ₪ לשנה | 400 ₪ בחודש | 3%, עם הטבות זמניות אפשריות | שוברים דיגיטליים ב־BuyMe |
| MAX Back Total | 1% ברכישות רגילות | 0.75% | 214.80 ₪ לשנה | 2,000 נקודות בשנה | 3% | מסלולי MAX, כולל MAX Travel |
| ישראכרט Basic | ללא קאשבק | ללא קאשבק | 0 ₪ בכפוף לעסקה חודשית | לא רלוונטי | 0% | אין מימוש תגמולים |
| FlyAll | 1% | 0.75% | הסכום אינו מפורט בנתונים | ללא תקרה לפי הנתונים | 1% | טיסות, מלונות ואטרקציות בפורטל FlyAll |
CashCal Pro ו־FlyAll בולטים בעמלת מט״ח של 1%, אך שניהם נושאים את מותג Diners, ולכן ייתכנו בתי עסק שאינם מקבלים אותם. Cashback+ מציע תקרת צבירה גבוהה יחסית ומימוש רחב ב־BuyMe.
MAX Back Total מציע מסלולי מימוש מגוונים יותר מ־FlyAll, אך תקרת 2,000 הנקודות בשנה מגבילה אותו בהוצאות גבוהות. Basic אינו כרטיס תגמולים: הוא כרטיס לחיסכון בעמלת מט״ח.
איזה כרטיס משתלם ב־5,000, 10,000 ו־25,000 ₪ בחודש
הטבלה הבאה מתייחסת להוצאות מקומיות רגילות, ללא תשלומי ממשלה, בלי מתנות הצטרפות ובלי להניח ערך נוסף להטבות כמו Wolt+. בשנה הראשונה דמי הכרטיס הם 0 ₪ בכל הכרטיסים שלגביהם מצוין הנתון.
בשנה השנייה חושב הקאשבק לאחר דמי הכרטיס הידועים. ב־MAX מדובר בערך נומינלי של נקודות, לא בזיכוי כספי ישיר; ב־FlyAll מדובר בערך משוער רק במקרה של שימוש מלא בפורטל.
| כרטיס | 5,000 ₪ בחודש | 10,000 ₪ בחודש | 25,000 ₪ בחודש |
|---|---|---|---|
| CashCal Pro — שנה 1 / שנה 2 | 600 / 211 ₪ | 1,200 / 661 ₪ | 2,850 / 2,461 ₪ |
| Cashback+ — שנה 1 / שנה 2 | 600 / 259 ₪ | 1,200 / 709 ₪ | 3,000 / 2,059 ₪ |
| MAX Back Total — שנה 1 / שנה 2 | כ־600 / כ־235 נקודות | כ־1,200 / כ־685 נקודות | 2,000 / כ־1,785 נקודות |
| ישראכרט Basic | 0 ₪ | 0 ₪ | 0 ₪ |
| FlyAll — שנה 1 / שנה 2 | כ־600 / כ־450 ₪ ערך נקודות | כ־1,200 / כ־900 ₪ | כ־3,000 / כ־2,250 ₪ |
ב־5,000 ₪ בחודש אין יתרון אוטומטי לכרטיס מסוים. FlyAll יכול להתאים למי שמתכנן להזמין טיסות או מלונות דרך הפורטל, אך למי שרוצה גמישות יומיומית עדיף להשוות בין CashCal Pro, Cashback+ ו־MAX לפי אופן המימוש ועמלת המט״ח.
Basic מתאים רק אם חלק משמעותי מההוצאה הוא במט״ח.
ב־10,000 ₪ בחודש הפערים בקאשבק המקומי עדיין אינם מכריעים בשנה הראשונה. CashCal Pro ו־Cashback+ מציעים 1%, בעוד FlyAll מגביל את המימוש לתיירות.
ב־25,000 ₪ בחודש תקרות הצבירה משנות את התוצאה. Cashback+ עדיין מציג החזר גמיש וגבוה, בעוד MAX Back Total נעצר בתקרה שנתית של 2,000 נקודות.
CashCal Pro מעניק 1.25% על החלק שמעל 10,000 ₪ בשנה הראשונה, עד תקרה של 450 ₪ בחודש. FlyAll אינו מוגבל בתקרה לפי הנתונים, אך כל הערך תלוי בכך שהמחירים והאפשרויות בפורטל אכן מתאימים לכם.
השנה השנייה, התקרות וההחרגות שמשנות את התוצאה
השנה השנייה: ההחזר של Cashback+, MAX Back Total ו־FlyAll יורד מ־1% ל־0.75%. ב־CashCal Pro השיעור יורד מ־1% ל־0.75% עד 10,000 ₪, ומ־1.25% ל־1% על החלק שמעל הרף.
במקביל מתחילים להיגבות דמי כרטיס: 191 ₪ ב־Cashback+, 214.80 ₪ ב־MAX Back Total ו־239 ₪ ב־CashCal Pro. ב־FlyAll מתחילים להיגבות דמי כרטיס, אך הסכום אינו מפורט בנתונים ולכן אין לכלול אותו בחישוב.
תשלומים לממשלה ולמוסדות: שיעור הצבירה בדרך כלל נמוך יותר מהשיעור הרגיל. ב־Cashback+ התשלום אינו מזכה בקאשבק.
ב־CashCal Pro מדובר ב־0.5% עד 10,000 ₪ ו־0.8% מעל הרף בשנה הראשונה, ולאחר מכן 0.5% ו־0.38% בהתאמה. ב־MAX Back Total השיעור הוא 0.5% בשנה הראשונה ו־0.375% מהשנה השנייה. ב־FlyAll מדובר ב־0.5% ולאחר מכן 0.38%.
לכן מי שמשלם סכומים גדולים לרשויות צריך לחשב לפי ההוצאה המזכה בפועל, ולא לפי סך החיובים בכרטיס.
מט״ח ומימוש: Basic חוסך את עמלת המט״ח בשיעור של 0%, אך אינו מחזיר קאשבק. CashCal Pro ו־FlyAll גובים 1% בשנה הראשונה, לעומת 3% ב־Cashback+ וב־MAX Back Total.
ב־MAX קיימת צבירה מוגברת בעסקאות מט״ח, אך היא אינה מבטלת את עמלת ה־3% ואת תקרת הצבירה.
מימוש ב־BuyMe גמיש יותר ממימוש בפורטל תיירות ייעודי, אך גם הוא אינו זיכוי ישיר לחשבון. נקודות MAX אינן בהכרח מזומן, ואת הצבירה ב־FlyAll אפשר לממש רק עבור טיסות, מלונות ואטרקציות הזמינים בפורטל.
בנוסף, CashCal Pro ו־FlyAll הם כרטיסי Diners, ולכן כדאי להחזיק כרטיס גיבוי.
למי מתאים כל כרטיס ומה כדאי לבדוק לפני ההצטרפות
-
CashCal Pro מתאים למי שמוציא מעל 10,000 ₪ בחודש, רוצה לממש ב־BuyMe ונהנה מעמלת מט״ח נמוכה. היתרון שלו בולט יותר בהוצאות גבוהות, אך צריך להביא בחשבון את דמי השנה השנייה ואת מגבלת הקבלה של Diners.
-
ישראכרט Cashback+ מתאים למי שמעדיף מימוש ב־BuyMe והחזר שוטף, בעיקר בשנה הראשונה. התקרה של 400 ₪ בחודש גבוהה, אבל עמלת המט״ח הרגילה היא 3% והשיעור יורד בשנה השנייה.
-
MAX Back Total מתאים למי שמנצל בפועל את מסלולי MAX ומוכן לקבל תקרת צבירה של 2,000 נקודות בשנה. בהוצאות גבוהות התקרה הופכת אותו לפחות תחרותי.
-
ישראכרט Basic מתאים למי שהערך המרכזי עבורו הוא חיסכון בעמלת מט״ח. הוא אינו תחליף לכרטיס קאשבק בהוצאות מקומיות, אך עשוי להיות יעיל לרכישות בחו״ל ובאתרים בינלאומיים.
-
FlyAll מתאים למי שמתכנן להשתמש בפועל בטיסות, מלונות ואטרקציות דרך הפורטל. לפני ההצטרפות כדאי לבדוק את המחירים והזמינות שם, משום שלא ניתן לממש את הצבירה באופן כללי.
לפני הבחירה בדקו את שיעור השנה השנייה, דמי הכרטיס, תקרת הצבירה, השיעור על תשלומי ממשלה, עמלת המט״ח ותנאי המימוש.
שורה תחתונה — לא בוחרים לפי שם החברה
כרטיס חוץ־בנקאי אינו משתלם יותר מעצם היותו חוץ־בנקאי. CashCal Pro, Cashback+, MAX Back Total, Basic ו־FlyAll מתאימים לדפוסי הוצאה שונים: קאשבק גמיש, הוצאות גבוהות, מט״ח או מימוש לתיירות.
הזינו את ההוצאה המקומית, הוצאות המט״ח ואופן המימוש שלכם בכלי ההשוואה, במקום לבחור לפי שם החברה המנפיקה בלבד.
השוו עכשיו איזה כרטיס אשראי מתאים להוצאות שלכם → כלי השוואת כרטיסי האשראי
